Planejador financeiro: saiba mais sobre essa profissão e como se tornar um CFP®

Além de oferecer múltiplas oportunidades de investimentos para a construção patrimonial, o mercado financeiro permite o exercício de diferentes atividades profissionais. Esse é o caso do planejador financeiro, que pode despertar o seu interesse.

Afinal, contar com esse suporte pode fazer uma grande diferença no momento de investir ou de organizar as finanças — seja uma pessoa física ou jurídica. Considerando a carência de educação financeira no país, há uma demanda considerável por esses profissionais.

Quer conhecer mais a respeito da atividade de planejador financeiro e o que é preciso para se tornar um? Então acompanhe este artigo até o final!

O que significa ser um planejador financeiro?

Como você viu, o mercado financeiro não é um ambiente restrito à realização de investimentos, pois também é possível trabalhar nele. Entre as diversas atividades profissionais disponíveis, está a de planejador financeiro.

Quem atua nessa função trabalha na organização ou reestruturação do orçamento individual, familiar ou empresarial. O objetivo é ajudar o cliente a se planejar financeiramente, de modo a alcançar os seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Portanto, o planejador financeiro foca os seus estudos em temas variados. Eles estão majoritariamente relacionados a planejamento financeiro, fiscal e sucessório, pessoal e empresarial, e gestão de riscos e de investimentos.

Ao ter conhecimento amplo desses assuntos, o profissional pode auxiliar seus clientes na administração dos seus recursos, ajudando a equilibrar as finanças e investir de acordo com as necessidades e situação atual de quem demanda esse serviço.

Quais são as suas principais atribuições?

Agora que você sabe o que significa ser um planejador financeiro, é pertinente conhecer as principais atribuições dessa profissão.

Confira!

Organização das finanças

Como você viu, uma das principais atribuições do planejador financeiro é a de oferecer o suporte necessário para a organização das finanças do seu cliente. Essa atividade envolve mapear todas as fontes de renda, bem como a forma que os recursos são gastos.

Diante disso, o trabalho é feito de maneira personalizada e com base na realidade de cada cliente. Essa dinâmica permite identificar os pontos de melhoria, seja em relação à entrada de capital ou à redução de custos, visando trazer mais eficiência ao orçamento.

Plano de investimentos

Com as finanças organizadas, o passo seguinte será a criação de um plano de investimentos. Para tanto, o planejador financeiro avalia o perfil de investidor e os objetivos de seu cliente, prestando o suporte necessário para a montagem de uma carteira de investimentos.

Além de contribuir para a criação do portfólio, o profissional poderá acompanhar os resultados gerados para verificar se as estratégias estão trazendo o efeito desejado. A depender dos objetivos perseguidos e das movimentações do mercado, as estratégias podem mudar com o tempo.

Gestão patrimonial

Outra atribuição que pode ser exercida pelo planejador financeiro é a de auxiliar na gestão patrimonial do seu contratante. Nesse sentido, ele poderá colaborar com o gerenciamento dos riscos, proteção do patrimônio, rever e atualizar estratégias, entre outros.

É válido mencionar que o suporte não se limita ao universo dos investimentos, podendo englobar questões tributárias, sucessórias ou administrativas. Assim, é possível reduzir custos com impostos, processos, honorários, transmissão de bens etc.

Para ser planejador financeiro é necessária alguma certificação?

Grande parte das atividades desenvolvidas no mercado financeiro são regulamentadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e demandam que o profissional tenha uma certificação específica.

Muitas delas são oferecidas pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA). Outras ficam a cargo da Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, Câmbio e Mercadorias (Ancord).

Contudo, o interessado em se tornar um planejador financeiro não se credencia por essas entidades. Na realidade, não é obrigatória a obtenção de uma certificação para ser um planejador financeiro.

Apesar disso, existe uma associação que reúne e defende os direitos desses profissionais — a Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar). Ela oferece a certificação CFP (Certified Financial Planner), voltada para planejadores financeiros.

A Planejar está associada à Financial Planning Standards Boards (FPSB) — entidade responsável globalmente por essa certificação.

O fato de a CFP ser uma certificação internacional faz com que ela e os profissionais que a possuem sejam vistos com muito prestígio no mercado. Portanto, é altamente recomendável buscar essa certificação para se destacar.

Como me tornar um planejador financeiro?

Se ao chegar até aqui você tiver o interesse em se tornar um planejador financeiro, precisará aprender como fazê-lo.

O passo inicial para ter destaque no mercado, como você viu, será a obtenção da certificação CFP. Afinal, ela atesta a capacidade técnica e prática de um profissional da área de investimentos e tende a ser um grande diferencial no seu currículo. Para tanto, você precisa ser aprovado em um exame aplicado pela Planejar.

Ele é composto por 140 perguntas com 4 alternativas de resposta cada. A duração da prova completa é de 7 horas e 5 minutos, aplicada em locais específicos e definidos pela associação.

As matérias cobradas dos candidatos são divididas em 6 módulos:

• planejamento financeiro e ética;
• gestão de ativos e investimentos;
• planejamento de aposentadoria;
• gestão de riscos e seguros;
• planejamento fiscal;
• planejamento sucessório.

A aprovação se dá a partir do acerto de, no mínimo, 70% das questões e, pelo menos, 50% em cada módulo. Também é permitido optar por realizar uma prova por módulo, sendo necessário acertar 70% em cada um deles e concluir as 6 provas em até 24 meses.

Na hipótese de não ser aprovado em um ou mais módulos, você poderá fazer nova inscrição para concluí-los, não sendo necessário refazer todos eles. A inscrição envolve o pagamento de uma taxa, que varia de acordo com a escolha do candidato pelo exame completo ou por módulo.

O que fazer para se preparar para o exame?

Você observou que a realização do exame para obter a certificação CFP exige conhecimentos específicos do candidato. Portanto, é necessário estar devidamente preparado para não reprovar no exame.

Uma dica nesse sentido é contar com plataformas de educação financeira — a exemplo do Mundo Financeiro. Assim, você tem acesso a cursos voltados para a qualificação de profissionais do mercado de forma atrativa e envolvente.

Os conteúdos são estruturados em cursos de alto engajamento e nas mais diversas áreas de finanças. Além disso, você conta com um time de profissionais especialistas, mestres e doutores, que possuem formação acadêmica diferenciada e vivência profissional de alto nível.

Neste artigo, você aprendeu o que é ser um planejador financeiro e entendeu que a certificação CFP, embora não obrigatória, pode colocar você à frente de outros profissionais do mercado. Então, se quiser se preparar para obtê-la, não deixe de contar com a nossa ajuda nessa jornada.

Quer saber mais sobre o curso Preparatório CFP® do Mundo Financeiro? Basta entrar no link!