Você sabe fazer o planejamento da sucessão patrimonial?

Você sabe o que significa a sucessão patrimonial? Ela deve ser pensada desde cedo, pois quanto a continuidade do patrimônio for planejada, melhores serão os resultados. No entanto, para conseguir ter um bom planejamento nessa área, é preciso entender o conceito.

Ademais, os interessados devem entender quais são as maneiras práticas de realizar uma boa sucessão patrimonial. Afinal, é preciso seguir a legislação, além de conhecer alternativas menos custosas para os envolvidos.

Neste texto, você entenderá o que é a sucessão patrimonial e conhecerá 4 formas de aplicar esse conceito com mais segurança. Não perca!

O que é sucessão patrimonial?

Antes de entender como realizar a sucessão patrimonial, você precisa saber o que é esse conceito. Durante a vida, muitas pessoas acumulam patrimônio. Ele pode ser composto por bens imóveis, automóveis, investimentos, valores em caixa etc.

Todo esse patrimônio é do proprietário, ou seja, da pessoa que consta como dona legal de todos os bens, direitos e valores. No entanto, é certo que o proprietário falecerá um dia. Assim, é preciso ter regras para a divisão do patrimônio após sua morte.

Isso é a sucessão patrimonial. Ou seja, trata-se do procedimento e das regras que determinam como ocorrerá o repasse de um patrimônio às pessoas que têm direito a ele.

Existem regras legais sobre a sucessão patrimonial. A lei determina quem são os herdeiros e qual é o procedimento para que os bens sejam distribuídos a eles no caso de falecimento do proprietário.

Tudo isso ocorre por um procedimento chamado de inventário e partilha. Primeiro, todos os bens são levantados e registrados, depois eles são partilhados entre os herdeiros conforme a parte a que cada um tem direito.

Apesar de haver as regras gerais, existem meios também legais de personalizar a sucessão patrimonial. Assim, é possível planejar-se ainda em vida para que a divisão ocorra conforme a vontade do proprietário e da família, sem desrespeitar a lei.

Qual a importância de planejar a sucessão?

O planejamento da sucessão patrimonial é fundamental para quem não quer ficar restrito às regras legais. Como você aprendeu, a lei determina como se dará a divisão de bens, para quem eles vão e qual a porcentagem de cada um.

Ademais, há um procedimento próprio para isso — que pode ser demorado e trazer custos elevados. Nesse sentido, realizar o planejamento permite reduzir esses custos, ter um procedimento mais eficaz e respeitar a vontade dos envolvidos.

Contudo, o planejamento não pode ocasionar fraudes na sucessão patrimonial. O objetivo é encontrar meios legais de dividir os bens ou, pelo menos, determinar como será essa divisão quando ocorrer o falecimento de um membro da família.

Vale ressaltar que o planejamento sucessório não precisa ser adotado apenas por famílias que têm um grande patrimônio. Existem estratégias que podem beneficiar todas as faixas de capacidade financeira e facilitar o procedimento.

Ainda, reduzir custos é do interesse de todos os envolvidos, ainda que não haja um grande patrimônio em jogo.

Como fazer sucessão patrimonial? Confira 4 formas

Após aprender o que é a sucessão patrimonial, como se dá o seu planejamento e as vantagens de adotar a estratégia, você precisa saber como realizá-la. Como vimos, existem métodos para realizar esse planejamento, que podem envolver diferentes níveis de complexidade.

Logo, os interessados no patrimônio, seus proprietários e profissionais responsáveis devem saber quais estratégias são mais adequadas para cada situação.

A seguir você conhecerá 4 formas de realizar uma sucessão patrimonial:

1. Investir em Previdência Privada

A primeira maneira de planejar a sucessão patrimonial é o investimento em Previdência Privada. Aqui, é preciso considerar que não é todo o patrimônio que será envolvido nessa alternativa, mas apenas o que for investido.

Assim, quem tem um patrimônio menor, com poucos bens, pode se beneficiar desse investimento. Além disso, a Previdência Privada pode fazer parte de uma estratégia com mais possibilidades, no caso de famílias com patrimônio mais amplo.

O investimento funciona em duas fases. Na primeira há o acúmulo de capital por meio de contribuições recorrentes ao plano. Esses valores serão investidos por um gestor profissional segundo as estratégias do fundo vinculado.

Depois, na fase de usufruto, é possível receber uma renda mensal ou resgatar todo o valor investido mais a rentabilidade obtida. A vantagem da Previdência para a sucessão patrimonial é que ela não entra no inventário. Se houver o falecimento, os valores passam aos herdeiros sem custos.

2. Contratar um seguro de vida

Outro serviço que pode ser benéfico para quem quer se planejar para a sucessão patrimonial é um seguro de vida. Ele também é bastante conhecido, mas muitas pessoas não sabem como funciona a dinâmica em relação à herança.

No seguro de vida, um segurado paga um prêmio à seguradora para garantir uma apólice. Assim, a empresa tem o dever de pagar uma indenização aos beneficiários em caso de morte do contratante ou diante de outros sinistros cobertos.

Os beneficiários podem ser escolhidos livremente pelo segurado — e não é preciso seguir as regras de herança. Já a indenização não entra no inventário, sendo repassada aos beneficiários sem custos adicionais ou procedimentos complexos.

3. Elaborar um testamento

O testamento também pode ser uma maneira interessante de realizar uma sucessão patrimonial conforme as vontades do falecido.

Ele é um documento legal, elaborado e assinado em vida, que determina como o proprietário do patrimônio deseja que se realize a divisão dos bens com a sua morte. Dessa maneira, ele determina como ocorrerá a partilha por meio do testamento.

Contudo, existem limitações. O testamento só pode dispor sobre o equivalente a 50% do patrimônio de cada pessoa, por exemplo. A outra metade ainda será dividida entre os herdeiros legais e o cônjuge, conforme as regras de sucessão.

4. Criar fundos exclusivos

Por fim, quem tem um grande patrimônio pode pensar em criar um fundo exclusivo. Ele corresponde a uma carteira de investimentos em que um gestor profissional fica responsável pelas negociações de títulos e ativos, conforme as regras e as estratégias definidas pelo proprietário.

Desse modo, em vez de investir como uma pessoa física, os investimentos são realizados pelo fundo, que é uma pessoa jurídica. Com isso, as regras para sucessão patrimonial podem ser pensadas pelo dono do patrimônio na estruturação do fundo.

Agora você já sabe o que é a sucessão patrimonial e conheceu 4 formas de realizar um bom planejamento para esse momento! Lembre-se de que é possível combinar as estratégias ou utilizar uma das alternativas para reduzir custos e os procedimentos necessários.

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